在写这篇博客前，我想先解释一下北京市统计局最近公布的数据。据北京市统计局、国家统计局北京调查总队公布的统计数据显示:2008年1月份北京市新房价格指数上涨15.5%，二手房价格指数上涨11.4%。
这个数据是官方数据，也是官僚数据。一，没有注明是和什么时候数据对比，据我推测应该是和2007年1月的对比；二，市民看不懂这个数据的原因主要是感觉房价降了很多，为什么统计局的数据一直是涨，因此，我建议统计局有两点应该说明，环比和前期高点的对比。比方说，北京前期高点是去年9月，相比而言，去年9月比去年元月涨了40%多（大概是47%，确切的我没查），实际上今年元月就比去年9月下降了30%多，这样市民就明白多了。
其实，在一线城市中，除了上海以外，相对前期高点均已下降了30%左右。市民看见的房价下降，也是相对去年高点而言，绝对不是和去年元月的对比，即所谓同比。我不能说同比就不科学，但至少应该说明前期高点和现在的对比，市民对前期疯狂的房价是不会忘记的，中国社会也应该把这种在官商勾结的背景下产生的疯狂的高房价，永远钉在历史的耻辱柱上。
现在有一种观点认为，如果房价急跌，银行是最大的受害者，目前房贷占个人贷款比例的95%以上（注：这个数据应为82.5%），根据权威数据判断，房价下降30%银行将增加1万亿元的坏帐（注：完全没有依据），目前普遍认为在企业抵押贷款以土地、房产做抵押的占一半以上，可以肯定，房价急挫的结果将是金融机构的噩梦，与此带动资本市场的估价，房价下跌就是下挫10%以上，银行就会受巨创，一旦银行倒闭，国家金融崩溃，国家经济急剧衰退，中国经济将要重建。我不知道这个结论是怎么来的，房价下降30%是指同比下降还是指相对前期高点的下降？这是问题的关键。如果指全国均价年度对比下降30%，那是不可能的，因为中国房价年度涨幅从来就没有超过12%，降30%起码要用年的时间。用一种不可能的事实来论证，那就是伪命题。我们所指的房价要下降30%至50%，一直是相对一线城市前期高点而言，这才是论证的前提。
那么，一线城市房价相对前期高点而言，下降30%，银行究竟有多大的风险呢？上海银监局在近日发布的《2007年度上海市房地产信贷运行报告》（以下简称《报告》）中明确指出，房地产价格的波动（注：是指波动，而不仅仅是指下降）已影响到银行一半左右的信贷资产安全。据《报告》统计，2007年，中资商业银行增量贷款中有27.5%投向了房地产业，至12月末，中资商业银行房地产贷款占各项贷款的比重为32.2%。如果加上大量以房产作为抵押的其他贷款，房地产价格的波动已影响到银行一半左右的信贷资产安全。
根据《报告》中透露的去年数据来看，一至四季度房地产贷款增量分别为90.07亿元、85.96亿元、180.49亿元和96.36亿元，其中三季度贷款增量出现的明显“井喷”现象，推动贷款余额于9月一举突破5000亿元关口，这是自2005年6月突破4000亿元以来，登上的一个新台阶。然而，在2007年央行连续加息之后，个人住房不良贷款余额仍维持在20亿元左右。就此，我们可以看出，区区20亿的不良贷款，对银行5000亿的贷款余额来讲，是一个很小的数据。上海如此，北京，广州，深圳也大抵相似。换一句话来说，就目前一线城市而言，下降30%后不供楼的只有一种可能，那就是投机炒家。
我再来披露一组在央行网站荡过来的数据：
2007年个贷增量是8699亿，其中个人住房按揭增量是7146.88亿元，呈爆炸性的增长。这个数字意味着： 2007年一年增量是2006年的5倍(2006年一年增量仅有1439亿元)，占2007年全年新增贷款3.63万亿元的五分之一左右。
2007年整年全国金融机构个贷(不包括个人经营性贷款)余额达到32783亿元，其中个人住房按揭贷款达到27031亿元，而汽车贷款仅为1107亿元，按此计算个人住房按揭贷款占整个个人贷款的82.5%。
数据显示，无论是余额还是增量国有四大行仍是市场上发放房贷的大头。2007年底四大行个人房贷余额18437.79亿元，个人房贷增量达4324.18亿元。其中表现最为突出的是工行，以1200多亿的房贷增量居四大行之首，建行以1199亿元增量位居其后，中行以微小弱势1172亿元位于第三。
股份制银行余额虽小，但势头上升很快，包括交行、招行、浦发、民生等十四家银行在2007年个人贷款余额为6704亿元，大约只有四大行的三分之一，但增量为2405亿元，超过四大行增量的一半，表现最为突出的是招行、兴业、民生等。
仔细分析以上数据，你就可以发现，相对全国而言，一线城市房价下降30%，不仅对银行毫发无损，反而促进银行业的变局，把房贷的增长势头压下来，使银行资产更加优质。用房价下降危及银行资产来恐吓政府，威胁宏观调控是没有用的。对高价入市的自住者来说，房子是自己的，即使房价下降50%，月供也不会变。只是对在银行按揭的炒楼客来说，那才是真正的风险。